90后如何理财过日子？

2015年已经过了三分之一，90后一代最大的今年已经25了，一大批年轻90后陆续大学毕业，接着就是成家立业，结婚生子过日子，这是大部分人逃也逃不掉的生活轨迹。所以，90后的朋友们，你也该学点理财知识了，不能再像18、9岁那样晃荡。

通过一个90后家庭的理财案例分析，给90后朋友们一点理财的建议。

理财案例

“90后”的小陈和小周，今年都是25岁。2014年，两人组建了自己的小家庭。目前，小陈在某网站工作，月收入4000元，小周在某旅行社任职，月收入3500元左右，两人都有五险一金，年终奖总计为2万元左右。

结婚时，双方父母为他们买好了婚房和汽车，所以他们生活安逸，无忧无虑。尽管处于“上不养老，下不养小”的生活，但目前小两口的状态是赚多少花多少，有时甚至还要父母给予一定的生活补助。两人计划明年要小孩，小陈开始犯愁“孩子出生后，可怎么养得起？”

案例分析

对于像“90后”小陈和小周这样的年轻人家庭，父母帮衬很多，生活基本没压力，“做自己想做的事，过自己想过的生活，趁年轻好好享受”是他们的生活准则。但人生不是百米赛跑，起点高并不意味着最终就能赢得比赛，小陈和小周如果在消费观念上一直不改变，不重视理财，待到父母年老力衰，他们的生活将十分窘迫和难堪。

理财建议

理财分析师认为，小陈夫妻二人都是刚刚脱离父母、真正实现财务独立的“90后”，该阶段事业与家庭刚刚起步，尽管目前生活惬意，但也即将步入“上有老下有小”的人生责任最重阶段。你不理财，财不理你，家庭理财需趁早，先从学会记账开始做起，精打细算，适度消费，“会过日子”的人才能真正“过好日子”。

理财规划

1、制订理财计划

“90后”小家庭首先要制订理财计划，最好能用具体数字的形式呈现出来，比如1年存10万，2年要宝宝预计准备10万元备用金等。可以将每月的家庭收入分三份管理：一是每月的生活开支；二是每月定期储蓄的资金，可以以基金定投方式进行储备；三是投资资金，可以让家庭闲钱增值。

2、改变消费观念

婚姻和恋爱区别很大，两人共同组建起了一个家庭，意味着两人也多了一份责任。“90后”应转变“提前消费”的观念，根据家庭的收入状况和理财目标，做到适度消费。待孩子出生后，可以提前准备孩子教育金，缓解未来孩子上学、家庭支出的压力。

3、共同管理账户

据民政局数据显示，30-40岁人的婚姻最易破裂，很大一部分原因在于夫妻为了一些金钱小事扯皮，最终导致感情破裂。所以，为了减少家庭矛盾，建议“90后”小家庭可以建立一个共管账户，两人每月都固定拿出一笔收入放入共同管理账户，这样既可以省钱，又可以培养双方的感情。另外，一定要养成记账的好习惯。

4、多元化增值财富

像小陈夫妇两人每月总收入为7500元，无需供房、供车，两人一个月积累3500元并非难事，再加上年终奖，一年下来能累计到可观的62000元，家庭形成期阶段，风险承受能力比较高，可按照“高风险70%+中低风险20%+无风险10%”的比例进行投资配置，购买股票基金、理财产品等，努力实现年化率7%的财富增值。

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